Le lexique de la finance personnelle
45 notions expliquées simplement, de ton premier budget à la transmission d'un patrimoine. Chaque fiche dit l'essentiel, ce qu'il faut retenir, et où tu la croises dans Finvesta.
Chiffres vérifiés le
Budget & quotidien
Budget 50/30/20
Une règle simple pour répartir ses revenus : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies, 20 % pour l'épargne.
Fonds d'urgence
De l'argent disponible tout de suite, réservé aux vrais imprévus, à constituer avant d'investir.
Reste à vivre
Ce qui reste de tes revenus une fois payées toutes les charges fixes et les mensualités de crédit.
Coût total de possession
Le coût réel d'un achat sur toute sa durée d'usage : prix, entretien, assurance, énergie et perte de valeur.
ARE (allocation chômage)
L'Allocation d'aide au Retour à l'Emploi, versée par France Travail après une perte d'emploi involontaire.
Épargne & transmission
Livret A
Le livret d'épargne réglementé de base : garanti, disponible à tout moment, intérêts non imposés, plafonné à 22 950 €.
Intérêts composés
Le mécanisme par lequel les gains produisent eux-mêmes des gains : l'effet boule de neige de l'épargne.
Inflation
La hausse générale des prix, qui fait perdre du pouvoir d'achat à l'argent qui ne rapporte rien.
Virement automatique
Un virement programmé vers l'épargne dès que le salaire tombe : « se payer en premier ».
Assurance vie
L'enveloppe d'épargne polyvalente : versements et retraits libres, fiscalité allégée après 8 ans, transmission facilitée.
Donation
Transmettre de son vivant : chaque parent peut donner 100 000 € à chaque enfant tous les 15 ans sans droits.
Règle des 4 %
Un repère de liberté financière : un capital d'environ 25 fois ses dépenses annuelles permet d'en retirer 4 % par an.
Bourse
Action
Une part du capital d'une entreprise, dont le prix varie avec ses résultats et les anticipations du marché.
Obligation
Un prêt à un État ou à une entreprise, remboursé à échéance et rémunéré par des intérêts réguliers.
Dividende
La part des bénéfices qu'une entreprise reverse à ses actionnaires.
ETF (tracker)
Un fonds coté qui réplique un indice entier : des centaines d'entreprises en une seule opération, avec peu de frais.
DCA (investissement programmé)
Investir la même somme à intervalle régulier, quoi que fasse le marché, pour lisser son prix d'achat.
Volatilité
L'amplitude des hausses et des baisses d'un placement : plus elle est forte, plus les écarts sont grands.
Diversification
Répartir son argent entre plusieurs placements pour qu'une chute ne fasse pas tout perdre.
Krach boursier
Une chute brutale et générale des marchés, comme en 1929 ou en 2008.
Plus-value
Le gain réalisé quand on revend un placement plus cher qu'on ne l'a acheté.
Fiscalité
PEA
Une enveloppe pour actions et ETF européens dont les gains échappent à l'impôt sur le revenu après 5 ans.
Flat tax (PFU)
Le prélèvement forfaitaire unique sur les revenus du capital : 31,4 % en 2026 (12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux).
Barème progressif de l'impôt (TMI)
L'impôt sur le revenu se calcule par tranches ; la TMI est le taux de la dernière tranche atteinte.
PER
Une épargne bloquée jusqu'à la retraite dont les versements se déduisent du revenu imposable.
Réduction d'impôt pour dons
Un don à une association d'intérêt général réduit l'impôt de 66 % du montant donné (75 % pour l'aide aux plus démunis).
Micro-entreprise
Le statut simplifié de l'indépendant : cotisations calculées sur le chiffre d'affaires, comptabilité minimale.
Expert-comptable
Le professionnel qui tient les comptes, choisit les régimes fiscaux et sécurise les déclarations.
Contrôle fiscal
La vérification des déclarations par l'administration, avec rappel d'impôt et majorations en cas d'omission.
Immobilier
Investissement locatif
Acheter un logement pour le louer, souvent à crédit : les loyers remboursent une partie de l'emprunt.
Rendement locatif
Les loyers annuels rapportés au prix du bien : l'indicateur de base pour comparer deux investissements.
Cash-flow
Ce qui reste chaque mois une fois le loyer encaissé et le crédit, les charges et les impôts payés.
Vacance locative
Les périodes où un logement à louer reste sans locataire : pas de loyer, mais les charges continuent.
SCPI
Des parts d'un parc immobilier géré par des professionnels : percevoir des loyers sans gérer de bien.
LMNP
Le statut de loueur en meublé non professionnel : en micro-BIC, la moitié des loyers n'est pas imposée.
Micro-foncier
Le régime simplifié de la location nue : un abattement forfaitaire de 30 % sur les loyers.
Déficit foncier
Quand charges et travaux dépassent les loyers au régime réel, l'excédent réduit le revenu global, jusqu'à 10 700 € par an.
Crédit & pièges
Crédit immobilier
Un emprunt pour acheter un logement, remboursé par mensualités (capital + intérêts) sur 15 à 25 ans.
Apport personnel
La somme qu'on finance soi-même dans un achat immobilier, en plus du crédit.
Taux d'endettement
La part des revenus consacrée aux mensualités de crédit ; les banques s'arrêtent en général à 35 %.
Crédit à la consommation
Un emprunt pour financer un achat du quotidien, qui fait payer plus cher un bien qui perd de la valeur.
Crédit renouvelable
Une réserve d'argent qui se reconstitue à chaque remboursement, à un taux proche du maximum légal.
Découvert bancaire
Dépenser plus que le solde de son compte : la banque avance la différence contre des frais et des agios.
Surendettement
La situation où l'on ne peut plus rembourser ses dettes ; un dossier gratuit à la Banque de France permet d'en sortir.
Arnaques financières
Rendement « garanti », urgence, contact privé, frais pour débloquer ses gains : les signes qui doivent faire fuir.
Contenu pédagogique : il explique des mécanismes généraux et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Taux et plafonds en vigueur en France en 2026.
La théorie, c'est bien. Le jeu, c'est mieux.
Dans Finvesta, chaque notion devient une décision, avec de l'argent 100 % virtuel.
Finvesta